Процедура управления ликвидностью

1. Общие положения 

1.1. Данное положение определяет правила, связанные с управлением рисками ликвидности с целью обеспечения исполнения в полном размере и в установленные сроки обязанностей со стороны ""Premium Bank"" оао, в дальнейшем именуемым "банк", рационального управления ресурсами и соблюдения ограничений, установленных правлением банка. 

1.2. Настоящее положение регулирует нижеотмеченные моменты: 

  • порядок подготовки отчетных форм, таким образом, принимает решения в связи с управлением ресурсов на краткие и долгие сроки на основании этих форм; 
  • определение правил классифицирования и формирования ликвидных резервов для покрытия дефицита ликвидности в банке; 
  • определение рисков ликвидности, используемых для контроля рисков по субъектам банка и в целом банка; 
  • порядок принятия решений в случае нехватки/избытка денежных средств в связи со стабильными ситуациями и форс-мажорным положением. 

1.3.Контроль за исполнением правил, установленных в сфере управления рисками ликвидности в банке со стороны коллегиальных органов управления банка (куап, правление), осуществляется казначейством. 

1.4. Руководство субъектов банка подчиняется руководству казначейства банка и в связи с управлением рисками ликвидности несет ответственность в соответствии с данным положением и решениями, принятыми куап. 

1.5. Порядок обеспечения финансовыми средствами бизнес отделений банка и объем этих финансовых средств определяются отдельными документами. 

1.6. При управлении ликвидностью используются основные принципы, отмеченные ниже: 

  • управление рисками осуществляется на основании плана движения денежных средств (cash-plan). 
  • хеджинг рисков ликвидности проводится путем формирования ликвидных ресурсов. 
  • управление риском ликвидности осуществляется посредством определения дефицитов ликвидности и выполнения контроля над ними, на основании отчетов (gap-report – опбу-отчет об общепринятых принципах бухгалтерского учета) о дефицитах ликвидности по кратким и долгим срокам и по недостаткам/избыткам средств на основании плана движения денежных средств (cash-plan) по субъектам и в целом по баку. 
  • 1.7. Подразделение проекта – казначейство. 

2. Ссылка на нормативные акты 

Порядок обеспечения средствами филиалов ""Premium Bank"" оао. 

Положение "о департаменте казначейства" 

Правила "управления ликвидностью в коммерческих банках" (№137- nba 29-12-1999) 

3. Термины и определения 

Бск – означает отдельные субъекты банка (филиалы и отделы ""Premium Bank"" оао). 
Срок планирования – означает временной отрезок с отчетного дня до последнего дня планирования. 
Казначейство – означает функциональное структурное отделение казначейства ""Premium Bank"" оао. 
Отделения казначейства – означает отделения банка, выполняющие казначейские функции. 
Учетные центры (функциональные отделения) – означает структурные отделения банка, не осуществляющие операции самого банка и/или клиентов. 
Методика – означает методику для подсчета стабильного остатка по привлеченным средствам в ""Premium Bank"" оао (будет подготовлена). 
Нбск – означает отдельные отделения (субъекты) банка, занимающиеся небанковской деятельность при условии группирования по видам бизнес деятельности (все компании банка, за исключением филиалов и отделов ""Premium Bank"" оао): страхование, лизинг и т.Д. 
Центры прибыли (бизнес отделения) – означает структурные отделения банка, осуществляющие операции самого банка и/или клиентов. 
Отделения – означает любые структурные отделения банка (центры прибыли и центры затрат). 
Субъекты банка – означает все банковские и небанковские субъекты банка (то есть филиалы ""Premium Bank" оао, все прочие компании банка). 
Связанное участие – означает привлечение средств сторонних организаций с целью кредитования клиентов, в этом случае сумма и сроки привлеченных и размещенных средств сходятся. 
Дилинговое управление – означает дилинг управление отделения казначейских операций на финансовом рынке казначейства. 
Учетно-операционные системы – означает систему «прогресс» и другие системы, установленные в банке. 
План движения денежных средств – означает план движения денежных средств, составленный в банке субъектами банка и казначейством. 
Отчет по дефициту – означает отчет о дефиците по ликвидности. 

4. Указатели и сокращения 

Банк - означает ""Premium Bank"" оао (и все филиалы, которые входят в состав ""Premium Bank" оао). 

Бск - банковские субъекты банка. 

Нбск - небанковские субъекты банка. 

Казначейство - группа казначейских операций (бизнес-направление казначейства) 

Фор - означает фонд обязательных резервов. 

Мбк - означает межбанковские кредиты. 

Орцб - означает организованный рынок ценных бумаг. 

Овп - означает открытая валютная позиция. 

5. Управление ресурсами 

5.1.Общие принципы 

5.1.1. С целью принятия оптимальных решений в отношении управления в связи с кратким и долгим сроками подготавливаются паны движения денежных средств (далее упоминается как «cash-plan»). «cash-plan» составляется субъектами банка («cash-plan» субъекта банка) и казначейством («cash-plan» банка). 

5.1.2. Во время составления «cash-plan»-а, за основу берутся следующие моменты: 

  • поступления и выбытия, связанные с истечением договорных сроков касательно требований и обязанностей перед третьими лицами и в отношении третьих лиц, таким образом, требования и обязанности, которые субъекты носят друг перед другом; 
  • поступления и выбытия, носящие вероятный характер; 
  • поступления и выбытия, носящие плановый характер. 

5.1.3. «cash-plan» предоставляет инструмент для принятия решений о размещении/привлечении денежных средств и проведении других операций, путем представления прогноза по избытку/недостатку денежных средств. 

5.1.4. Информационные источники, связанные с составлением «cash-plan»а, составляют нижеотмеченные пункты: 

  • данные учетно-операционной системы; 
  • отчеты о представлении срочных инструментов и сроках выплат; 
  • аналитические данные, представленные отделами об актуальности договорных сроков срочных инструментов; 
  • планы отделом по привлечению срочных пассивов; 
  • планы отделов по размещению срочных активов; 
  • прогнозы, составленные по определенным принципам, методикам; 
  • планы отделов по получению и выплатам доходов и расходов по операциям; 
  • планы отделов по не операционным расходам и налоговым выплатам; 
  • прогнозы клиентского отдела по поступлениям и выбытиям по текущему операционному дню; 
  • плановые показатели, утвержденные со стороны куап. 

5.1.5. Отделения головного офиса и нбск ""Premium Bank"" оао представляют информацию об операциях в казначейство в соответствии с правилами «представления информации в казначейство отделениями банка » (далее упоминается как «порядок»). 

5.1.6. Отделения представляют информацию об операциях в отделениях казначейства. 

5.1.7. В целях осуществления контроля точности результатов планирования, отделение казначейства, ссылаясь на «cash-plan», осуществляет расчет излишков по ежедневному плану по совокупной информации в сравнении с прежним текущим планом. 

5.1.8. Обязательство по своевременному и доподлинному представлению «cash-plan»-а, ложится на плечи руководства отделения казначейства. 

5.2. Общий порядок подготовки «cash-plan»-а 

5.2.1. «cash-plan» составляется в азербайджанских манатах, евро и долларах сша (включая ценные металлы и прочие валютные капиталы в эквиваленте долларов сша). 

5.2.2. Масштаб - тысяча штук. 

5.2.3. Этап1 – загрузка и корректировка поступивших излишков: 

5.2.3.1.Поступившие излишки обобщаются по группам, отмеченным в отчетной форме, указанной в тексте приложения 1. 

5.2.3.2. Проводится корректировка поступивших излишков, с целью устранения особенностей бухгалтерского учета, наносящих вред экономической сути операций (например, платежный вексель, выполненный в валюте, без указания оговорок, по эффективным выплатам, особенности учета валютной выписки и т.Д.). В дополнение к сказанному, с целью соблюдения пруденциальных норм, проводит корректировку поступивших излишков по проводимым мерам по оптимизации. 

5.2.4. Этап 2 - учет операций: 

5.2.4.1. Операции по размещению (активы) 

1) ликвидные активы /средства, имеющиеся в расчетных банках, отражают движение средств на корреспондентском счете в ацб и основных валютных счетах ностро - для банка. Остаточный минимум сохраняется на требуемом уровне, и данный минимум устанавливает руководство отделения казначейства (руководство казначейства). 

2) планирование движения ликвидных активов/денежных средств, излишков и средств, имеющихся в кассе на текущий день, проводится по плану операций. В перспективе, остаток денежных средств для конечного срока периода планирования, сохраняется на уровне подсчитанного среднего показателя за 30 календарных дней. 

3) ликвидные активы / счета ностро 

Выбытие средств со счета ностро проводится в первый день периода плана. 

4) ликвидные активы / средства, имеющиеся в бмвб 

Движение средств отражается на основании утвержденных регламентом, принятых отчетов. 

5) ликвидные резервы 

В целом по банку – в случае полного формирования резервов, увеличение их объема до необходимой степени отражается за счет оставшихся ликвидных активов. 

6) формы 

Изменение объема отражается на основании первичного расчета, со ссылкой на объем дополнительного размещения/возвращения. 

7) расчеты с субъектами банка 

A) текущие расчеты – в связи с бск находят отражение в движении средств по межфилиальным расчетам (мфр), с учетом принятия во внимание овердрафта, возможного на счете мфр. 

B) средства, представленные бск могут быть зафиксированы и как межфилиальные ресурсы, и в виде межбанковских кредитов. В зависимости от назначений, ресурсы подразделяются на ниже отмеченные категории: 

- коммерческие, инвестиционные и льготные ресурсы – берутся на учет на основании соглашения, в соответствии с регистрацией в системе финансирования; 

- ресурсы регулирования (компенсация расходов и доходов, налогов, фондов) – планируются по прогнозированию доходов и расходов, изменениям, происходящим в сумме отчислений по налогам и другим факторам. Запланированное размещение ресурсов отражаются только в случае заверки данного предложения казначейством. 

8) операции по работающим активам /мбк в соответствии с порядком на основании данных, представленных отделениями, отражаются как поступления в момент завершения операций. 

9) портфель оборотных фондов / ценных бумаг 

A) ценные бумаги, подразделяются на портфели в зависимости от целей их покупки – торговый портфель, инвестиционный портфель. Планирование движения средств в связи с операциями по портфелю ценных бумаг проводится в соответствии с данными, представленными в форме, соответствующей порядку, и в пределах финансирования, удостоверенного куап. 

Б) купоны и дивиденды – на основании информации, представленной в соответствии с порядком. 

C) расчеты по операциям с ценными бумагами – по этому пункту отражаются операции репо, движение средств по нбск, другие расчеты. 

10 работающие активы /кредитный портфель отражаются на основании данных, относящихся к продлению срока выплат, повторного кредитования и задолженнностей по кредиту, а также ссылаясь на отдельные решения, подтвержденные куап, влияющие на сумму кредитного портфеля. Представленные овердрафты отражаются в объеме, ссылаясь на статистические данные по банку. 

11) движение аккредитивов отражается на основании данных, представленных, ссылаясь на условия, установленные в форме, соответствующей порядку. 

12) по пункту «расходы» операции с работающими активами /конверсией – поступления или отчисления средств проводятся на основании представленных данных, относящихся к фактическим операциям forex, swap, forward, ссылаясь на условия, установленные в форме, соответствующей порядку. По пункту овп – баланс овп отмечается в виде краткой позиции по валюте, составленной отчетом на остатке поступающих средств. 

13) совокупное движение средств по «средствам, имеющимся в расчетах» и «другим активам» отражается на основании представленных отчетов, утвержденных правилами. 

5.2.4.2. Операции по привлечению (пассивы) 

1) средства, привлеченные у клиентов / средства, привлеченные до необходимости. Планирование движения денежных средств проводится на основании методики и данных, представленных отделениями в рамках порядка. 

2) средства, привлеченные у клиентов / краткосрочные обязательства, аккредитивы 

A) все срочные обязательства, а также неуменьшающиеся остатки на счетах разного типа, отражаются в сроки завершения операций, установленных отделениями в форсе соответствующей порядку. 

Б) при помощи сумм поступлений для запланированного периода, в форме, соответствующей методике, на основании лимитов, имеющих силу над операциями, обеспечивается остаток из дефицита группы инструментов привлечения на уровне стабильного остатка без риска. 

В) на основании данных, полученных в рамках порядка, в плане отражаются единовременные суммы, привлеченные от крупных клиентов. 

3) операции казначейства 

A) все операции в форме, соответствующей порядку отражаются в сроки завершения известных операций отделениями. 

4) расчеты со всеми субъектами банка 

A) текущие расчеты – в случае если в остатке имеются средства по бск, планируется их полный сброс в первый рабочий день (для дочерних банков как аналог мфр выступают счета лоро-ностро). 

Б) средства , представленные бск, могут быть зафиксированы и как межфилиальные ресурсы, и в виде межбанковских кредитов: - коммерческие, инвестиционные и льготные ресурсы – берутся на учет в плане на основании условий соглашения, зарегистрированного в системе финансирования; - ресурсы регулирования (компенсация расходов и доходов, налогов, фондов) – планируются по прогнозированию доходов и расходов, изменениям, происходящим в сумме отчислений по налогам и другим факторам; в «cash-plan»-е банка ресурсы по данному пункту, отражаются по формам и субъектам, на основании прогноза изменения их суммы. Запланированное привлечение ресурсов отражаются только в случае заверки данных предложений казначейством. 

5) схемы 

В данной статье отражаются меры по оптимизации. 

6) совокупное движение средств по «средствам, имеющимся в расчетах» и «другим активам» отражается, ссылаясь на представленные отделениями отчеты, утвержденные на основании правил. 

7) овп – баланс овп отмечается в виде краткой позиции по валюте, составленной отчетом на остатке поступающих средств. 

5.3. «cash-plan» бск 

5.3.1. Форма – приложение 1. 

5.3.2. Срок планирования - 3 месяца. 

5.3.3. Отделение проекта – отделение казначейства бск. 

5.3.4. Частота составления – ежедневно. 

5.3.5. Электронный вариант высылается в казначейство ежедневно не позднее 12:00 по бакинскому времени. 

5.4. «cash-plan» банка 

5.4.1. С целью управления движением денежных средств в банка 

5.4.1.1. Форма – приложение 1. 

5.4.1.2. Срок планирования - 3 месяца. 

5.4.1.3. Отделение проекта – казначейство 

5.4.1.4. Частота составления – ежедневно. 

5.4.1.5. Формируется как план движения средств по корреспондентским счетам ""Premium Bank"" оао и нбск, с условием внутреннего разделения между субъектами банка. В качестве источника информации в соответствии с порядком, используется информация, представленная отделениями. 

5.4.2. С целью управления активами и пассивами банка 

5.4.2.1. Форма – приложение 3. 

5.4.2.2. Срок планирования – до окончательной даты по контракту. 

5.4.2.3. Отделение проекта – казначейство. 

5.4.2.4. Частота составления – еженедельно. 

5.4.2.5. В целом формируется как совокупный план движения средств по банку. Здесь находят отражение все требования и обязанности третьих лиц и в отношении них, однако за исключением требований и обязанностей, представляемых одним субъектом другому в календарном порядке. Порядок формирования по другим условиям соответствует порядку, установленному для «cash-plan»-а бск. 

6. Ликвидные резервы 

6.1. Общие принципы и определения 

6.1.1. Используется в банке в качестве «ликвидных резервов» с целью управления риском ликвидности. 

6.1.2. Будучи зависимым от частоты изъятия работающих активов, ликвидные резервы делятся на 4 вида: 

  • ликвидные резервы I степени – денежные средства, имеющиеся на корреспондентском счете ацб, на счетах ностро в коммерческих банках, денежные средства в сумме, превышающей минимум, средства, имеющиеся на бирже. 
  • ликвидные резервы ii степени – сумма отрытых линий, которые могут использоваться для регулирования текущей ликвидности, имеющейся на рынке мбк и в оперативном порядке. 
  • ликвидные резервы iii степени – резервы, сформированные в форме портфеля ценных бумаг ликвидности. 
  • ликвидные резервы iv степени – резервы, сформированные на счете капитальных средств банка. 

6.2. Хеджинг риска ликвидности осуществляется на основании нижеотмеченных принципов 

6.2.1. Ликвидные резервы I степени отражаются в отчете «cash-plan», обеспечивая возможность текущей выплаты банком. 

6.2.2. Неиспользованные оставшиеся ликвидные резервы ii степени используются с целью недопущения краткосрочного дефицита ликвидности, и обеспечивает платежную способность банка в случае наличия излишков, выходящих за пределы прогноза. Сумма данных резервов устанавливается на основании данных, представленных дилинговым управлением о сумме привлечений мбк, возможных с использованием максимальных резервов (пессимистичный прогноз). Данные дилингового управления представляются в казначейство банка каждую неделю. 

6.2.3. Ликвидные резервы iii степени используются для хеджинга риска ликвидности по причине непрогнозируемой нестабильности пассивов, непрогнозируемого потока пассивов. 

6.2.4. Ликвидные резервы iv степени формируются для случаев форм-мажорного характера с целью ликвидации недостатка ликвидности. 

6.2.5. Требования касательно ликвидных резервов устанавливаются, ссылаясь на срок возникновения риска ликвидности. Активы, ведущие хеджинг ликвидности, ссылаясь на экономическое содержание риска, создающего портфель, делится на 3 ступени.

Портфель Объект хеджинга Инструмент хеджинга Срок исполнения
I ступень Изменчивость остатков  Резервы I и II степени 1-14 дней
II  ступень Стабильная тенденция изменчивости остатков Резервы III степени До 1 месяца 
III  ступень Чрезвычайные ситуации, форс-мажор  Резервы IV степени До 14 дней
 

6.2.6. Структура резервов iii степени устанавливается отделом управления рисками и удостоверяется куап в форме, соответствующей правилам «формирование и управление резервных активов». По удостоверенным структуре и срокам устанавливаются совокупность инвестиций и деклараций хеджинг портфелей, ссылаясь на рамки. 

6.2.7. Резервы iii степени используются в случае происхождения случая, создающего полностью или частично риск ликвидности указом казначейства банка на основании решения куап.6.2.6.Структура резервов iii степени устанавливается отделом управления рисками и удостоверяется куап в форме, соответствующей правилам «формирование и управление резервных активов». По удостоверенным структуре и срокам устанавливаются совокупность инвестиций и деклараций хеджинг портфелей, ссылаясь на рамки. 

6.2.8. Структура, формирование и использование резервов iv степени определяются «временным регламентом по формированию ликвидных резервов iv степени на балансе "банк силк вей" оао и другим документам, регулирующим формирование резервов iv степени. 

6.2.9. Расчет фактической суммы резервов iv степени проводится казначейством в соответствии с методикой. Расчет показателей рф (фактические резервы, созданные для хеджинга рисков, в связи с форс-мажорными случаями) определяется до 25 числа последнего месяца текущего квартала. На основании данных расчетов куап определяет резервы iv степени для следующего квартала. 

6.2.10. Формирование фонда резервов iv степени ведется по степени, относящейся к фактическим срокам. Финансовые результаты, полученные от управления резервами iv степени, и затраты на формирование их фонда относятся к общим корпоративным затратам. 

6.2.11. Деятельность субъектов в составе банка с целью проведения хеджинга активных операций или внебалансовых обязательств в участие создания ликвидных резервов, расчеты и процедуры по созданию данных резервов заверяются отдельными методиками, удостоверенными со стороны куап банка. 

7. Определение норм и контроль за рисками ликвидности 

7.1. Общие принципы 

7.1.1. Контроль за рисками ликвидности осуществляется посредством определения границ в отношении дефицитов ликвидности. 

7.1.2. Говоря о дефицитах ликвидности, имеются в виду несоответствия между требованиями и обязательствами по срокам. Сумма дефицита определяется как разница, имеющаяся между активами и пассивами по срокам требований и выплат. 

7.1.3. В качестве объектов контроля выступают нижеотмеченные: 

  • бск; 
  • в целом сам банк. 
  • 7.1.4. В зависимости от сроком возникновения рисков ликвидности, установление норм относится к нижеотмеченному: 
  • краткосрочные дефициты ликвидности – дефицит на запланированный срок до 1 месяца, 
  • средне- и долгосрочные дефициты ликвидности – дефицит на срок до 1 года. 

7.1.5. Границы касательно дефицитов в целом по банку определяются в форме соответствующей расчетам, представленным казначейством со стороны куап. 

7.1.6. Определение и расчет границ для дефицитов в отношении субъектов банка проводится посредством разделения между субъектами банка в целом со стороны казначейства. 

7.1.7. Границы определяются в абсолютных и относительных суммах для каждой валюты (российский рубль, доллар сша и евро) и в эквиваленте национальной валюты. 

7.1.8. Границы по дефицитам заново рассматриваются каждый квартал или в чрезвычайном порядке в случае происхождения отрицательных случаев на финансовом рынке. 

7.1.9. Контроль за соблюдение по дефицитам ликвидности осуществляет казначейство. 

7.2. Краткосрочные дефициты ликвидности и порядок контроля за ними 

7.2.1. В качестве источника закрытия краткосрочных дефицитов выступает объем резервов ii степени. 

7.2.2. Контроль по бск на короткий срок ведется в общем порядке (взяв за основу границы по отчету опбу). 

7.2.3. Контроль за границами по краткосрочным дефицитам в целом по банку: 

7.2.3.1. В качестве источника данных о дефицитах выступает график профицита/дефицита по «cash-plan»-у банка. 

7.2.3.2. Контроль за границами по краткосрочным дефицитам в целом по банку ведется ежедневно казначейством, и соответствующая информация предоставляется руководству казначейства. 

7.2.3.3. В случае если ограничения нарушаются, информация об этом предоставляется заместителю председателя правления, являющегося куратором казначейства. 

7.3. Долгосрочные дефициты ликвидности и порядок контроля за ними 

7.3.1. Границы дефицита устанавливаются на сроки от 1 месяца до 1 года со стороны куап в целом по банку, для субъектов, занимающихся и не занимающихся банковской деятельностью банка. 

7.3.2. Границы по дефициту определяются по ряду количественных и качественных критериев: 

  • к ряду количественных критериев относится динамика привлечения срочных инструментов – возможность повторного финансирования каждого инструмента привлечения; 
  • к ряду качественных критериев относятся качество активов (возвращение выданных средств, процент за размещение, риск по крупному заемщику), структура клиентской базы (риск ухода крупных клиентов из банка). 

7.3.3. Отчет опбу используется в качестве источника информации о сумме дефицита и перечисляет построенные в календарном порядке все требования и обязательства третьих лиц и в их отношении, а также требования и обязательства субъектов по отношению друг к другу, в форме, соответствующей положениям соглашения. К категориям, составляющим исключение, относятся for, ликвидные резервы и средства, размещенные в требуемом количестве. 

7.3.4. Информация касательно нарушения требований относительно границ по опбу представляется руководству казначейства банка. Если случая нарушения повторяются на постоянной основе, должен быть проинформирован куап банка. 

7.3.5. В качестве одной части контроля за дефицитами в отношении субъектов банка, с целью соблюдения границ подразумеваются нижеотмеченные меры:

  • возвращение средств субъекта, размещенных в казначействе, раньше времени (на основании заключения казначейства); - размещение средств в казначействе по доступному тарифу; 
  • проведение двух обратных операций: привлечение средств бск в казначейство и размещение в казначействе по доступным ставкам фондирования. 

7.3.6. По факту нарушения условий касательно границ дефицита, установленного по бск, за каждый операционный день с нарушение границ дефицита, применяется штраф в двойном размере степени повторного финансирования. 

8. Правила управления избытком /недостатком денежных средств 

8.1. Правила управления избытком /недостатком денежных средств по банку 

8.1.1. Анализ «cash-plan»а, составленного по банку, позволяет оценивать фактическую стойкость, соответствующего положения, и регулировать объем недостатка. 

8.1.2. Оптимальное положение достигнуто в том случае, если общий недостаток или величина дефицита равна l=0. Если общий недостаток или величина дефицита отличаются от нуля: 

8.1.2.1. L > 0 – избыточная ликвидность. В этом случае казначейство рассматривает альтернативные варианты размещения свободных денежных средств, составляющих избыток, на предположительный срок. После этого, руководство казначейства, действуя в рамках его полномочий, приняв во внимание оптимальный вариант, принимает решение об использовании данных средств. В случае если избыточность денежных средств носит постоянный характер и охватывает срок более 1 месяца, вопрос об использовании денежных средств рассматривается в рамках процесса управления активами и пассивами в банке. 

8.1.2.2. Казначейство информирует руководство казначейства о создавшейся ситуации и разрабатывает меры для регулирования создавшейся ситуации. Меры, вне полномочий руководства казначейства представляются на обсуждение куап. Сюда включается нижеотмеченное: 

  • ограничение или временная приостановка объема кредитных и других активных операций; 
  • временная приостановка несения расходов. 

8.1.3. В целом, управление активами и пассивами по банку сроком более месяца, разрешается в рамках полномочий куап банка. 

8.2. Форс-мажор 

8.2.1. Ситуация может рассматриваться как форс-мажор по решению, выданному со стороны куап, на основании информации, предоставленной казначейством. 

8.2.2. Казначейство готовит и представляет план мероприятий по обеспечению ликвидности в критической ситуации (далее - «план»). 

8.2.3. Если происходящие события носят неблагоприятный характер и могут привести к нехватке ликвидности, в банке с целью обеспечения ликвидности находят отражение привлечение дополнительных средств, меры по продаже ликвидных активов при дефиците в связи с деятельность различных отделений. 

8.2.4. План представляется на утверждение куап. 

8.2.5. Руководство отделений, к которым относятся мероприятия, предусмотренные планом, несет полную ответственность за выполнение данных мероприятий. 

8.2.6. Решение об окончании применения плана выносит куап на основании рекомендации казначейства. 

9. Заключительные положения. 

9.1. Данное постановление удостоверяется решением наблюдательного совета и возможные дополнения и изменения вносятся этим органом.

Hörmətli istifadəçi

Azərbaycan Respublikasında fiziki şəxslərin problemli kreditlərinin həlli ilə bağlı əlavə tədbirlər haqqında Azərbaycan Respublikası Prezidentinin Fərmanına uyğun olaraq, fiziki şəxslərin xarici valyutada əsas kredit borclarının devalvasiya ilə bağlı manatla artmış hissəsi ilə əlaqədar Maliyyə Bazarlarına Nəzarət Palatası tərəfindən hazırlanmış güzəşt kalkulyatoru

Kalkulyatora daxil olSayta davam et